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【广东省·珠海市】银行业不良贷款处置热点问题解析与打击逃废银行债务实务专题研修班

各有关单位:


当前,一些有偿债能力的企业采取各种不正当手法恶意逃废银行债务,直接导致银行信贷资产质量下降,严重危及金融资产安全,扰乱经济金融秩序,损害社会信用。对此,地区各有关单位必须高度重视、深入研究,加以解决。


不良资产处置本身包含了很多复杂的法律关系如借贷法律关系,担保法律关系,票据法律关系,房地产法律关系等等,对这些复杂的法律关系任何不正确判断和疏忽闪失都可能造成法律风险,导致资产处置出现法律障碍或漏洞,从而造成新的资产损失。


为了给各银行业金融机构不良资产合法合规处置提供有效指导,分析并解决不良资产清收处置中的典型疑难和法律问题,防范不良资产处置中的法律风险;同时协助各银行更好地了解企业逃废银行债务案件热点、难点问题及应对策略,依法做好逃废银行债务风险防控工作,北京易训科技有限公司(原东方斯丹银行培训中心)决定举办“银行业不良贷款处置热点问题解析与打击逃废银行债务实务专题修班”。本次培训班将邀请银行业内资深法律专家对上述问题进行深入交流。


现将有关事宜安排如下:


一、培训时间


2019年11月20日—22日(20日为学员报到日)


二、培训地点


广东省·珠海市(培训酒店将于提前5个工作日通知)


三、培训对象


1、各商业银行总行、各分行主管业务行长;

2、各商业银行风险管理部、信贷管理部、资产保全部、法律事务部、内控合规部、公司业务部、零售业务部、投资银行部、战略发展部等处室负责人及业务骨干;

3、各地方协会(公会)专职副会长,秘书长以及分管维权工作领导、维权部负责人、业务骨干等;

4、各地方协会(公会)法律工作委员会负责人及相关成员;

5、各地方协会(公会)的会员单位相关部门负责人、业务骨干;

6、各资产管理公司、信托公司、金融资产管理等相关业务负责人。


四、培训目标


1、通过实例讲解商业银行不良资产处置的方法技巧;更深入了解不良资产处置相关政策要求,法律风险控制热点难点问题等;

2、当前打击逃废银行债务政策、形势分析及对策;

3、逃废银行债务的类型及典型案例分析,逃废银行债务的案件风险及防控措施。

4、内容涵盖兼具理论性与实践性,贴近商业银行的实际工作。


五、培训内容

 

模块

单元/内容

模块一:

打击逃废银行债务措施与经验借鉴分享

一、打击逃废银行债务政策若干问题

二、当前打击逃废银行债务形势分析及对策

三、逃废银行债务的类型及典型案例分析

1、恶意逃废型     2、制度漏洞型      3、裁判不当型

4、防护不力型     5、政府干预型      6、规避法律型

四、 逃废银行债务具体表现形式及案例解析

五、逃废银行债务案件热点、难点问题分析及应对策略

1、联合银行业抵制企业逃废债,采取针对性制裁措施

(1)杜绝多头开户,不开新户,依法提前收回已发放贷款

(2)附条件(或停止)办理资金支付业务

(3)停止办理新增贷款和开立银行承兑汇票及信用证等业务

(4)对恶意逃废银行债务企业的法人及管理人员实行信贷制裁

(5)“特殊企业”、“特殊区域”风险管理政策

2、运用法律武器,与司法部门合作,打击逃废债

(1)根据《合同法》的规定,通过积极行使代位权和撤消权来保全银行债权

(2)注意运用支付令和公证执行方式,加快进度,强制执行债务人、担保人的财产

(3)及时掌握债务人或担保人的财产状况或财产线索,最大限度地保全银行债权

3、加强授信体系和内控制度建设,从源头上防范企业逃废债

(1)建立一套科学的风险监控、预警和监督防范体系

(2)完善商业银行内部风险控制制度

健全银行内部授信决策、管理体制,实施银行资产投向定位机制

强化风险意识,转变经营理念

加强对授信项目的贷后管理规则,积极主动地参与企业改制、重组、破产全过程。

(3)加强法制法规学习,依法放贷和收贷

模块二:

当前形势下不良资产清收典型疑难与处置法律实务

一、抵押贷款不良处置典型难题与应对

1.抵押权和租赁权的冲突问题

(1)抵押“不转移占有”的法律属性

(2)租赁在抵押前与后对抵押物处置影响的最新法律规定

(3)腾空难问题与破解  (4)虚实租赁合同与破解

(5)虚假诉讼与破解

案例解析:某银行上海分行抵押物附10年租约处置难题

2.抵押权和所有权的冲突问题

(1)执行异议和执行复议有关占有与“准物权”的最新法律规定

(2)破解之道:审判监督程序与第三人异议之诉

(3)银行如何善意取得抵押物权

案例解析:某银行江西省分行抵押物抵押前已被买卖处置难题

3.抵押权证和合同债权数额的冲突问题

(1)抵押合同、抵押物权的生效要件

(2)不动产登记部门对权证价值的登记习惯和司法审判差异

(3)如何确保银行抵押优先受偿权利益最大化

案例解析:某银行温州分行抵押物优先受偿权受限处置难题

4.抵押优先权在不良处置中的运用问题

(1)破产对追加抵押优先权的侵蚀及不良处置的运用

   案例解析:某银行浙江省分行破产抵押撤销二审纠纷案件

(2)保全对抵押优先权的侵蚀及不良处置的运用

(3)保全对抵押优先权的保护及不良处置的运用

5.抵押物流动性是不良处置的生命线

(1)流动性在实务中的表现形式

案例解析:某银行成熟商圈之商铺抵押流拍案

(2)网拍新规

(3)执行和解:如何确保还款、解押、解封、过户衔接

(4)协议抵债处置抵押物主要风险点

二、保证贷款不良处置典型难题与应对

1.保证主体特殊性考虑

案例解析:某银行承兑汇票缺口担保人刑事报案不良处置

2.保证主体代偿意愿问题

(1)保证之债的性质    

(2)保证主体代偿意愿提高的办法

(3)人保物保混合担保处置风险点

(4)债权转让监管政策要点与风险化解

案例解析:某银行扣划债务人存款引发集体矛盾纠纷案

3.保证程序瑕疵问题:“一无四有”如何破解

(1)对股东会决议的审查责任

(2)上市公司和非上市公司对于保证程序要求的差异性

三、总结

1.不良处置的两大原则    2.风险管理的“六控”原则

说明:以上内容仅供参考,以专家现场讲授为准。


六、报名办法


报名时间:即日起报名,至2019年11月18日截止,请参训学员将报名回执函传真至指定邮箱,会务组于培训前5个工作日发送详细安排。


七、联系方式


座 机:010-83120218/83126168            

传 真:010-83116558


 
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