模块

单元/内容

模块一：

打击逃废银行债务措施与经验借鉴分享

一、打击逃废银行债务政策若干问题

二、当前打击逃废银行债务形势分析及对策

三、逃废银行债务的类型及典型案例分析

1、恶意逃废型     2、制度漏洞型      3、裁判不当型

4、防护不力型     5、政府干预型      6、规避法律型

四、 逃废银行债务具体表现形式及案例解析

五、逃废银行债务案件热点、难点问题分析及应对策略

1、联合银行业抵制企业逃废债，采取针对性制裁措施

（1）杜绝多头开户，不开新户，依法提前收回已发放贷款

（2）附条件(或停止)办理资金支付业务

（3）停止办理新增贷款和开立银行承兑汇票及信用证等业务

（4）对恶意逃废银行债务企业的法人及管理人员实行信贷制裁

（5）“特殊企业”、“特殊区域”风险管理政策

2、运用法律武器，与司法部门合作，打击逃废债

（1）根据《合同法》的规定，通过积极行使代位权和撤消权来保全银行债权

（2）注意运用支付令和公证执行方式，加快进度，强制执行债务人、担保人的财产

（3）及时掌握债务人或担保人的财产状况或财产线索，最大限度地保全银行债权

3、加强授信体系和内控制度建设，从源头上防范企业逃废债

（1）建立一套科学的风险监控、预警和监督防范体系

（2）完善商业银行内部风险控制制度

①健全银行内部授信决策、管理体制，实施银行资产投向定位机制

②强化风险意识，转变经营理念

③加强对授信项目的贷后管理规则，积极主动地参与企业改制、重组、破产全过程。

（3）加强法制法规学习，依法放贷和收贷

模块二：

当前形势下不良资产清收典型疑难与处置法律实务

一、抵押贷款不良处置典型难题与应对

1.抵押权和租赁权的冲突问题

（1）抵押“不转移占有”的法律属性

（2）租赁在抵押前与后对抵押物处置影响的最新法律规定

（3）腾空难问题与破解  （4）虚实租赁合同与破解

（5）虚假诉讼与破解

案例解析：某银行上海分行抵押物附10年租约处置难题

2.抵押权和所有权的冲突问题

（1）执行异议和执行复议有关占有与“准物权”的最新法律规定

（2）破解之道：审判监督程序与第三人异议之诉

（3）银行如何善意取得抵押物权

案例解析：某银行江西省分行抵押物抵押前已被买卖处置难题

3.抵押权证和合同债权数额的冲突问题

（1）抵押合同、抵押物权的生效要件

（2）不动产登记部门对权证价值的登记习惯和司法审判差异

（3）如何确保银行抵押优先受偿权利益最大化

案例解析：某银行温州分行抵押物优先受偿权受限处置难题

4.抵押优先权在不良处置中的运用问题

（1）破产对追加抵押优先权的侵蚀及不良处置的运用

   案例解析：某银行浙江省分行破产抵押撤销二审纠纷案件

（2）保全对抵押优先权的侵蚀及不良处置的运用

（3）保全对抵押优先权的保护及不良处置的运用

5.抵押物流动性是不良处置的生命线

（1）流动性在实务中的表现形式

案例解析：某银行成熟商圈之商铺抵押流拍案

（2）网拍新规

（3）执行和解：如何确保还款、解押、解封、过户衔接

（4）协议抵债处置抵押物主要风险点

二、保证贷款不良处置典型难题与应对

1.保证主体特殊性考虑

案例解析：某银行承兑汇票缺口担保人刑事报案不良处置

2.保证主体代偿意愿问题

（1）保证之债的性质    

（2）保证主体代偿意愿提高的办法

（3）人保物保混合担保处置风险点

（4）债权转让监管政策要点与风险化解

案例解析：某银行扣划债务人存款引发集体矛盾纠纷案

3.保证程序瑕疵问题：“一无四有”如何破解

（1）对股东会决议的审查责任

（2）上市公司和非上市公司对于保证程序要求的差异性

三、总结

1.不良处置的两大原则    2.风险管理的“六控”原则