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课程系列二:授信审批岗位人员职业化标准课程体系
 

授信审查审批业务作为商业银行信贷链条上的关键环节,承担双重任务,一边要配合全行大力拓展信贷业务,一边又要严格审批,防止不良发生。同时完成好这两项看似矛盾的任务,对审查审批人员提出极高的要求,它需要授信审批人既可以正确、快速地处理业务发展与风险防范之间的矛盾,又要更加严谨地履行授信评审职能。从某种意义上讲,一个优秀的授信审批团队对于推动全行信贷业务快速发展、良性循环起到重要作用。

当前合格审批人才的短缺,已经成为制约各银行尤其是中小银行快速发展的瓶颈。大部分银行现有的人才配备已经不能有效满足业务快速发展的需要,部分银行甚至出现了因人才问题致使资产质量明显下降的状况。审批人才队伍的建设,一靠内部的传帮带,二靠加强培训,三靠外部人才引进。实践证明,加大培训力度,是投资少、见效快的审批人团队建设的有效方式。对于引进优秀审批人才有困难的中小银行,对现有审批人员的系统培训,尤为重要。

为了协助各行培养优秀的授信审查审批人才队伍,东方斯丹联合多位国内优秀的审批实战专家,结合国内商业银行业务特点,推出了《银行从业人员职业化系列培训——授信审查审批岗位人员职业化培训课程》,为各商业银行业务发展道路上所需的专职审批人提供一站式的培训服务。

一、培训目标

整个内容通过循序渐进的授课安排,紧紧结合公司业务授信审查审批、小企业业务审查审批、供应链金融业务审批和中间业务审查审批等特点,以理论为先导,以案例实战为重点,培养学员在贷款审批业务中的企业客户风险识别、计量和防范能力,为全面提升公司授信审查审批和小企业审查审批人的业务素质和业务技能,逐步成长为授信审查审批业务领域的专家。

该体系分为八个业务版块,内容针对初、中、高级专职审批人均有不同涉及,致力于为各级专职审批人实现以下技能目标:

Ø 审批人

参考标准:工作3年以内的审批人。以普及授信审批知识为出发点,掌握基本审查技术为归宿。从风险及风险管理的基本原理入手,通过学习和了解贷款担保、信贷新规和审批业务技能的有机结合,初步掌授信尽职调查、授信报告撰写、财务真伪识别、法律合规等基本知识,目的在于使之应知应会,逐步具备独立审批简单业务的能力,并在过程中不断地提升自我职业素养,为晋级进职打下坚持基础。

Ø 中级审批人

参考标准:工作3-6年的审批人。本模块全面系统的学习授信审查审批中的业务技能,包括财务分析方法、行业分析方法、市场分析方法、法律操作风险防范、项目贷款评估、集团客户授信等难度较大的业务种类,使学员掌握如何通过不同考察点对企业客户进行评审,每个评审点是如何关联的,如何通过把这些不同的评审点串成一个完整知识框架,进而形成完整的客户授信评审体系,满足行内日常业务审批的需要。

Ø 高级审批人

参考标准:工作6年以上的审批人。在学员已经掌握了通过不同角度去审查和评审企业客户后,接下来关键的一环是:如何设计确实有效的授信方案?上级行在批复贷款申请时是如何考虑的?如何分析信贷方案中存在的主要问题?信贷方案要素如何完善等等系列的问题,可以说,这是一门艺术,它不但要求掌握艺术要领还要实现艺术升华。高级班旨在进一步加深学员的理解和工作中的实际应用能力,实现艺术的升华,逐步成长为授信审查审批业务领域的资深授信审批官。


二、课程内容

商业银行授信审查审批岗位人员职业化培训课程

序 号

课程模块、内容主题、课程单元

课 时

课程适用对象

审批人

中级审批人

高级审批人

现代银行信贷审批体制与专职审批人素质要求

3.0

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当前最新信贷业务发展形势与授信审批对策

3.0

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授信审批中的误区与需要解决的问题

3.0

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公司业务授信审查审批

共计30.5天,183个课时

授信审查

(详细课程主题及大纲欢迎来电索取)

12.0

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12.0

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财务分析技术

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12.0

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12.0

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9.0

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30.0

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信贷风险防范

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9.0

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12.0

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9.0

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12.0

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方案优化设计

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9.0

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9.0

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6.0

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18.0

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客户评级授信

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12.0

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贸易融资业务审查审批

共计7天,42课时

国际业务

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12.0

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供应链金融产品基础与风控节点

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3.0

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9.0

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供应链金融业务审批与难点解析

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9.0

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9.0

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小企业授信审查审批

共计9天,54课时

基本面分析

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3.0

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3.0

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尽职调查与风控技术

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12.0

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6.0

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6.0

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6.0

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授信方案设计

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6.0

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12.0

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中间业务授信审查审批

共计8天,48课时

结构性融资类业务审查审批

(详细课程主题及大纲欢迎来电索取)

3.0

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2.0

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2.0

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2.0

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2.0

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债券承销类业务审查审批

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1.0

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1.0

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1.0

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1.0

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其他投行业务类审批

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1.0

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1.0

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1.0

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信托类业务风险控制

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6.0

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18.0

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(详细课程主题及大纲欢迎来电索取)

6.0

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       说明:1、本课程是我司在长期开展培训业务中提炼出来,制定的商业银行授信业审批岗位人员职业化课程,已经在国内多家中小银行实践并取得了良好的市场反馈;本课程为标准课程,如贵行有个性化需求,我司将在标准化课程基础上,制定出符合贵行需求的个性化课程;

       2、详细的课程大纲欢迎来电索取。


 
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